こんにちは、1,000万円から準富裕層（5,000万円）を目指している個人事業主の『まる』です。
資産形成をしている人なら誰もが耳にする「NISA」。 「運用益が非課税になる」「絶対にやったほうがいい」……そんなことは百も承知でした。でも正直に言います。
「口座開設や移行の手続き、めんどくさすぎませんか……？」
1,000万円貯めるまで、私はついつい後回しにしてしまっていました。そんな私の重い腰をようやく上げた「きっかけ」と、現在の設定内容についてお話しします。
「いつかやる」を「今やる」に変えたOliveの威力
今回、私がNISAに踏み切った最大のきっかけは、三井住友銀行の金融サービス「Olive（オリーブ）」の存在です。
個人事業主として経費や収支を管理していると、銀行や証券口座はできるだけスマートにまとめたいもの。Oliveを使い始めたことで、以下の特典が「今すぐNISAを始める理由」になりました。
- Vポイントの還元率アップ： SBI証券と連携するだけで、対象のコンビニや飲食店でのポイント還元率がさらに上がります。
- アプリ1つで完結： 銀行残高も、NISAの運用状況も、マネーフォワードとも連携している「三井住友銀行アプリ」1つでチェックできるのが最高です。
- クレカ積立の利便性： Oliveでそのまま積み立てができる。このスムーズさが、面倒くさがりな私の背中を押してくれました。
つみたて投資枠は「年間上限ぴったり」の月10万円設定！
今回、私はNISAの「つみたて投資枠」に、毎月10万円を積み立てる設定をしました。
年間で計算すると1,200,000円。つまり、つみたて投資枠の年間上限を1円も余らせることなく、ぴったり使い切る設定です。
さらに、この「月10万円積立」をOlive（三井住友カード）経由で行うことで、嬉しい副産物もあります。
- Vポイントが年間6,000ポイント貯まる： SBI証券の資産運用をOliveで決済すると、私の設定では毎月500ポイント、年間で合計6,000ポイントものVポイントが貯まります。
ただ現金で積み立てるのと、Oliveを経由するのとでは、1年でこれだけの差がつきます。個人事業主として「1ポイント＝1円」の価値を大切にしている私にとって、この還元は無視できない大きなメリットでした。
1,000万円という資産を作った今だからこそ、非課税メリットを最大限に享受するための「フル活用」にこだわりました。
WealthNaviの1,000万円を、戦略的にNISAへ移行します
実は、これまで私の資産の主軸は「WealthNavi（ウェルスナビ）」にありました。そこで運用している約1,000万円を、これからは順次、新NISA口座へと移していく計画です。
「移行の手続きが面倒……」と後回しにしていた過去の自分にさよならをして、よりコストを抑え、より効率的に増やすフェーズへと進みます。
今回は「つみたて投資枠」の話が中心ですが、実は1,000万円の移行先の本命は「成長投資枠」**にあります。
- WealthNaviからどうやって資金を動かすのか？
- 成長投資枠で何を買うつもりなのか？
このあたりの戦略については、次回の記事で詳しく深掘りしたいと思います。
まとめ
1,000万円という節目を超え、これからは「守り」だけでなく「増やす」スピードも加速させていきたい。今回のNISA開始は、その大きな一歩です。
皆さんも「めんどくさい」の先に、数年後の大きな果実が待っているかもしれません。まずは自分に合った「きっかけ」探しから始めてみてはいかがでしょうか？
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