資産1,000万をどう動かす？私がウェルスナビからOlive×新NISAへ「スライド移行」を決めた理由

こんにちは、1,000万円から準富裕層（5,000万円）を目指している個人事業主の「まる」です。

「ただ放置しているだけで、資産が20万円も増えている……」

そんな嬉しい驚きと同時に、個人事業主として一つの「もったいない」という焦りに似た感情が芽生えました。

これまで知識ゼロだった私を支えてくれたウェルスナビでの1,000万円運用。しかし、相場が良い時に出るこの「20万円の利益」から、しっかり税金と手数料が引かれてしまう現実。もしこれが「新NISA」の箱の中だったら、その利益は「まる」っと私の手元に残っていたはずです。

そんな時、背中を強力に押してくれたのが、三井住友カードの「Olive」でした。

なんと、入会やSBI証券との連携などで最大34,500円相当もの特典が受けられるというのです。

「非課税で利益を守りつつ、さらに入会特典まで手に入る。これはもう、動かない理由がない……！」

今回は、私が1,000万円の「お任せ運用」の卒業を目指し、Oliveを活用して新NISAへのスライド移行を決意した全貌をお話しします。資産1,000万円を「なんとなく」で終わらせたくない方は、ぜひ参考にしてください。

1. 「放置で20万」の利益が教えてくれた、本当のコスト

まずは、現在の運用状況から見えた「機会損失」について。

1000万円というまとまった金額を動かしていると、相場が良い時期には数日で20万円程度の利益が出ることがあります。今までは「勝手に増えていてラッキー！」と放置していましたが、改めて計算すると恐ろしくなりました。

ウェルスナビ（特定口座）：資産全体に対して年率1%の手数料が引かれます。また、 20万円の利益が出ても、利益を確定する場合に約20%の税金（約4万円）がかかります。
新NISA： 税金は0円。手数料も格安のインデックスファンドなら、10分の1以下に抑えられます。

この「4万円以上の差」を放置し続けるのは、個人事業主としてコスト意識が低すぎると反省しました。利益を「まる」っと手元に残す。これが5,000万円への近道です。

次に、移行の決定的瞬間となったのがOliveの存在です。

正直、金融機関の乗り換えは面倒だと思っていましたが、提示されたキャンペーンがその面倒さを余裕で上回る内容だったんです。

「手間をかけるだけで数万円分プラスになる」。この入会特典を確実に回収し、Oliveでのクレカ積立をスタートさせることで、移行の初速を最大化させることにしました。

「ただ移すだけ」ですが、個人事業主の私はリスクヘッジとして「毎月20万円ずつのスライド移行」というルールを決めました。

一気に移すと売却・購入のタイミングで損をするリスクがありますが、時間を分散させることで、市場の変動を抑えながら着実に「高コストな放置」から「賢い運用」へ乗り換えていけます。

「なんとなく放置」で1,000万円まで増えてくれたウェルスナビには、感謝しかありません。でも、目標の5,000万円を目指す今の私には、より「賢く、効率的に」資産を守るスキルが必要だと感じました。

「1,000万円あるから大丈夫」とあぐらをかくのではなく、一歩踏み出す。 5,000万円という大きな目標も、こうした小さな最適化の積み重ねの先にあります。

移行の進捗や、実際にOliveを使ってみての感想などは、これからもこのブログでありのままに公開していきます。一緒に資産運用、アップデートしていきましょう！

今回の移行を決めるきっかけになった「自己紹介」と、共にブログを頑張る妻のサイトもぜひ覗いてみてください。

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